Факторинг — це коли ти продаєш неоплачені інвойси за лоади фінансовій компанії. Вона виплачує тобі більшу частину суми інвойсу приблизно за день, потім сама забирає гроші в брокера і віддає тобі решту, мінус свою комісію. Це розв’язує реальну проблему: за пальне і страховку платити треба зараз, а брокер платить пізніше. Але комісія на інвойсі рідко коли єдина витрата. У цьому гайді розберемо один приклад лоаду, поясним, що таке recourse і non-recourse, покажемо, де ховаються додаткові витрати, порівняємо факторинг із квік-пей та іншими варіантами і подивимось, як він складається з відсотком диспетчера. Наприкінці — вісім питань, які треба поставити перед підписанням. Ширша картина — у чеклисті перших 90 днів для нового авторіті.
David White, власник і диспетчер, 11 років за столом
Вівторок. Учора ти розвантажився, а виписка по дизельній картці має бути оплачена в п’ятницю. Страховий платіж — на цьому ж тижні. Припустімо, що брокер платить через 30 днів. І ці дні починаються не з доставки: спершу брокер хоче отримати від тебе підписані документи.
Саме в цю дірку тобі й пропонують факторинг, часто одразу кілька компаній. Нижче — як це працює, скільки коштує загалом і коли це допомагає. Незнайомі терміни пояснені в глосарії тракінгу.
Факторинг — це продаж інвойса. Ти возиш лоад, потім надсилаєш інвойс і підтвердження доставки фактору (фінансовій компанії). Фактор платить тобі частину грошей зараз, а повну суму забирає в брокера пізніше.
Ось один гіпотетичний лоад, лише для ілюстрації. Це вигадані круглі числа, а не ринкові дані.
Ти отримав $1,800 на другий день і $140 на 30-й, разом $1,940. Різниця в $60 — це ціна за те, що більшість грошей ти мав на 28 днів раніше. Відсоток авансу і структура комісій у кожного фактора різні, тож числа вище — лише щоб простежити кроки.
У recourse угоді, якщо брокер так і не заплатив, ти повертаєш гроші фактору. Фактор може вирахувати їх із майбутніх авансів або вимагати повернення. У non-recourse угоді фактор бере збиток на себе, але лише в деяких випадках.
Ключові слова тут — «лише в деяких випадках». Non-recourse може покривати набагато менше, ніж натякає назва. У деяких контрактах це тільки банкрутство або неплатоспроможність брокера, а спори, short pay і претензії щодо пошкодження чи доставки виключені. Десь є ще й термін очікування, перш ніж інвойс вважатимуть неоплаченим. Попроси точне визначення «nonpayment» у письмовому вигляді.
Відсоток, який тобі називають, — лише один рядок у контракті. Пройдись цим чеклистом по кожній пропозиції:
Правила комерційного фінансування можуть відрізнятися від штату до штату, а версія UCC в штаті може відрізнятися від єдиного тексту. Перш ніж підписувати, дай прочитати контракт юристу або бухгалтеру.
| Варіант | Швидкість грошей | Структура витрат | Головний підступ |
|---|---|---|---|
| Факторинг | Зазвичай за день-два після подання інвойса | Комісія з інвойса плюс можливі додаткові збори | Умови контракту, резерв, і брокера повідомляють платити фактору |
| Квік-пей від брокера | Швидше за звичайні терміни брокера | Брокер віднімає знижку з інвойса | Пропонують лоад за лоадом, і не кожен брокер |
| Чекати звичайних термінів | Найповільніше | Без комісії | Пальне, страховку і ремонт доводиться фінансувати самому |
| Бізнесова кредитна лінія | Доступна, коли потрібна, після схвалення | Відсотки на суму, яку береш | Новому авторіті без історії схвалення може бути важко отримати |
Вище ми також відповіли на питання «факторинг чи квік-пей». Квік-пей — це знижка одного брокера за один лоад. Факторинг — це контракт із третьою стороною, який може охоплювати багатьох брокерів.
Факторинг — не єдиний відсоток, який знімають із твого лоаду. Візьмемо той самий гіпотетичний лоад на $2,000, лише для ілюстрації. Відсотки — вигадані круглі числа, а не пропозиція жодного диспетчера чи фактора.
| Рядок | Ілюстрація | Кому платиш |
|---|---|---|
| Лоад платить | $2,000 | Це платить брокер |
| Відсоток диспетчера (вигаданий приклад, 3%) | $60 | Твій диспетчер |
| Комісія факторингу (вигаданий приклад, 3%) | $60 | Фактор |
| Залишається до пального, страховки та інших витрат | $1,880 | Тобі |
Якщо ти ще й узяв знижку квік-пей від брокера на цьому лоаді, її віднімуть ще до всього цього. Плата диспетчеру і комісія факторингу — два різні рахунки двом різним сторонам. Одне не входить в інше. Як формується ціна диспетчера, читай у статті про вартість диспетчера. Щоб побачити, куди йде решта грошей, скористайся розрахунком від гроссу до того, що на руки або калькулятором net pay.
Він зазвичай підходить, коли в тебе нове авторіті без історії платежів, мало готівки, а фіксовані рахунки приходять раніше, ніж платить брокер. Комісія купує тобі передбачувані гроші, а в перші місяці це може важити більше за відсоток. Якщо ти ще вирішуєш, чи готовий до власного трака, глянь чеклист готовності.
Варто зупинитися або передумати, коли в тебе вистачає готівки покрити витрати за 30 днів, коли контракт змушує віддавати на факторинг інвойси, які тобі не потрібні, або коли комісії на повільних брокерах з’їдають твою маржу. Драйвери, які працюють під авторіті іншого перевізника, часто отримують гроші від цього перевізника, тож факторинг може взагалі не стосуватися. Цю різницю пояснює порівняння лізону і власного авторіті.